企业买团体保险的8大好处
日期:2018-06-18 浏览
随着保险意识的普及,个人寿险已经逐渐被大众所接受。而提到团体保险,更多的人会回答不了解。对于企业来说,在为员工购买社保之后,一般不会再用更多的预算去购买团体保险。团体保险对企业、对员工都有什么好处?企业需要拿出额外的预算来购买团体保险吗?这样会不会增加费用负担呢?

团体保险对企业有什么好处?
团体保险追求的是企业和员工的双赢。对于一家企业来说,人才是企业长足发展最宝贵的财富。一位基层员工从招聘到培训到熟练掌握工作技能,企业需要付出很多的成本来育成,而当员工拥有一定资历后,企业又要面临员工跳槽的风险。同时员工可能面对的意外、生病等风险也成了企业需要面对的风险。团体保险的作用就是根据企业性质、员工组成和保险需求,为企业和员工提供个性化定制方案,帮助企业转移风险,留住员工。

团体保险帮助企业树立以人为本的良好形象。在招聘员工时,社保之外的福利保障已经成为优秀人才选择企业时的参考因素。团体保险可以为企业提升在行业中的竞争力,并将这种优势长时间地保持下去。

团体保险不仅仅是单纯意义上的保险服务和风险管理,而且是企业人事管理制度和财务制度的重要环节。建立团体保险福利制度,企业可以根据员工的贡献程度,为员工进行差异化投保,有利于激发员工潜能。

企业有时会因为偶然风险事件的发生承担大额支出。而大额支出的不确定性恰恰不利于企业的财务管理和风险管控。团体保险则为企业建立了风险基金账户。每年通过固定少量的投入,能够有效实现公司财务管理的稳定。

购买团体保险会增加企业成本吗?
企业在考虑是否投保团体保险时,也在担心购买团体保险会为企业的费用预算增加负担。事实上,团体保险为企业和员工带来的好处大大高于投入的成本。

首先,购买团体保险能够为企业节税。财政部、国家税务总局《关于补充养老保险费、补充医疗保险费有关企业所得税政策问题的通知》(财税[2009]27号)规定,自2008年1月1日起,企业根据国家有关政策规定,为在本企业任职或者受雇的全体员工支付的补充养老保险费、补充医疗保险费,分别在不超过职工工资总额5%标准内的部分,在计算应纳税所得额时准予扣除。团险中的补充医疗险和补充养老金,都可以享受该政策,从而做到专款专用,提升员工的福利水平,也减少企业税务压力。

其次,由于团体保险以一群人为投保对象,和个人保险相比价格较低廉。虽然投入费用不高,团体保险却是企业非货币化薪酬福利的重要组成部分。例如,为员工每人每月提高100元工资,员工满意度的提升可能很有限;而为员工每人每月投保100元团体保险,则相当于为员工随时随地提供数万元的意外和医疗保障,员工对企业福利的满意度将大大提升。

最后,在提供保障之余,团体保险的另一大优势是为企业提供服务,节约人力资源成本。作为企业人力资源部和员工联系的纽带,团体保险的服务既要注重人力资源部对团体保险福利实施的指引和配合,还要注重员工在接受服务过程中的实效和感受。从企业角度出发,团险作为薪酬福利中最重要的一个环节,由于保险公司作为保险外包服务提供者,反而工作量占比是最低的。保险公司会提供保险说明会,并提供简单易懂,便于阅读和使用的《员工福利手册》。在购买商业团体补充医疗保险之后,保险公司可以到企业为员工收集理赔资料,办理理赔。只需要5-7个工作日,保险公司就可以通过银行转账将理赔款转到员工提供的银行卡账户。在此过程中,员工还可以通过网络实时查询理赔情况,通过短信获知理赔结果。而企业则会收到员工理赔分析报告,便于对员工健康的管理,提高员工健康度。

企业应该如何选择团体保险?
与个人寿险不同,团体保险在选择时往往与企业人员组成的具体情况相关,但仍有规律可循。如以销售人员或其他需要经常外出的员工为主的单位或企业,可以优先考虑购买团体意外伤害保险和团体意外伤害医疗保险,将员工最基本也是最需要的保障建立起来。而如果是以办公人员为主的企业,则会优先选择团体医疗保险和团体重大疾病保险,补充社保报销的不足,而保额至少要与社保报销起付线一致。有能力的企业则可以适当将保额提高,弥补社保报销比例之外的部分费用。

在选择团体医疗保险的时候,需要关注报销范围。通常的团体医疗保险的保障范围与医保一致,自费部分不能得到理赔。如果希望保障范围涵盖自费部分,则可以选择团体高端医疗险,获得更高保障的同时也能获得更多的附加服务,如私立医院的就诊、指定医疗机构直接赔付等。

对于大型企业、集团和外资公司等人力资源管理水平较高的公司,团体保险早已被纳入员工福利的一部分,并拥有单独的预算费用。因此这类企业选择购买团体保险的范围比较大,除了以上提到的几种保障,员工养老、医疗基金等都可以通过团体保险的形式实现,从而大大提高员工忠诚度,鼓励员工长期为企业服务。这类企业在选择购买团体保险时,需要多关注保险公司的服务能力和服务水平。因为对于这样的企业,员工人数庞大,医疗报销等工作量也很大。这时候,保险公司提供的服务直接决定了企业管理人员及员工对此项福利的满意度。

对于中小企业来说,人员流动性是一个不容忽视的问题。团体保险可以根据企业的要求随时加减变更人数,可以说充分考虑到了企业的需求